Verschillende vormen van alternatieve financiering

Vormen van alternatieve financiering worden steeds populairder. Een logisch gevolg van het feit dat banken en andere ‘traditionele’ financiers steeds vaker ‘NEE’ zeggen tegen financieringsaanvragen. Iets wat u als ondernemer wellicht al weleens heeft meegemaakt. Kortom, het wordt voor ondernemers zoals u steeds moeilijker om een financiering rond te krijgen. Wanneer het lenen van geld bij een bank of andere ‘traditionele’ kredietverstrekker geen optie is, bieden alternatieve vormen van financiering uitkomst! In dit artikel leggen we u er graag alles over uit, dus lees snel verder!

Wat is alternatieve financiering?

Wanneer er gesproken wordt over een alternatieve financiering, dan spreken we vaak van een niet-bancaire financiering. De laatste jaren zijn er namelijk steeds meer alternatieve financiers die nieuwe, creatieve vormen van financieringen op de markt brengen.

Sommigen van deze aanbieders bieden dezelfde mogelijkheden als banken, maar dan met hun eigen (vaak soepelere) voorwaarden. Hierbij moet u denken aan traditionele zaken als factoring en leasing.

Andere aanbieders werken ook samen met de bank. Zij financieren dan allebei een deel van de aanvraag die u indient. Dit wordt ook wel de financieringsmix of de stapelfinanciernig genoemd.

Tot slot zijn er in veel gevallen ook bepaalde overheidsregelingen en subsidies die u als geldbron in kunt zetten.

Zo ziet u dat het doel van alternatieve financieringen vooral is om ondernemers extra oplossingen te bieden voor als het hen niet lukt om de financiering rond te krijgen bij de bank. Hoewel alternatieve vormen van financiering de laatste jaren enorm in populariteit zijn toegenomen, is de bank nog steeds marktleider als het aankomt op het financieren van het MKB.

Het belangrijkste verschil tussen de bank en alternatieve financiers is het feit dat de bank vaak zekerheid verwacht in de vorm van onderpand. Banken zijn vaak vrij streng in het bepalen van de waarde van het onderpand. Wanneer u dus opzoek bent naar wat meer flexibiliteit omdat u bijvoorbeeld debiteuren, de voorraad of de inventaris in wilt zetten als onderpand. Dan kunt u beter uitwijken naar een alternatieve financier.

Welke alternatieve vormen van financiering zijn er?

Zeker wanneer u net een nieuwe onderneming aan het opzetten bent, kan het lastig zijn om een financiering bij de bank te krijgen. Uw bedrijf moet immers alles nog waarmaken, het ontbreekt aan een track-record. Hierdoor is het uitvoeren van een risicoanalyse vaak moeilijk en dient u dus al snel uit te wijken naar een alternatieve financiering.

Waar welke opties heeft u dan? Hieronder hebben wij deze voor u op een rij gezet:

• Family, Friends en Fools
  • Wellicht heeft u vrienden en familieleden die in uw plannen geloven. Als zij het zien zitten om in uw plannen te investeren, dan kunt u op deze manier vaak al een groot deel van de financiering bij elkaar krijgen.
• Crowdfunding
  • Door middel van crowdfunding bent u in staat om via een platform geld op te halen bij een groot publiek. Vaak zijn er veel mensen die een kleine bijdrage over hebben die zij in uw onderneming willen steken. Zakelijke crowdfunding is vaak al mogelijk vanaf €50.000,-.
• Microkrediet
  • Microkrediet is een zakelijke lening van maximaal €50.000 speciaal voor startende en bestaande ondernemers.
• Factoring
  • Bij factoring levert de factoringmaatschappij u een bepaalde vorm van krediet door openstaande facturen aan u voor te schieten.
• Leasing
  • Dankzij leasing is het mogelijk om te betalen voor het gebruik van bedrijfsmiddelen zoals bijvoorbeeld een auto of machine. U betaalt dan als het ware een vorm van huur.
• Business Angels
  • Dit zijn particuliere en vaak informele investeerders. Deze ex-ondernemers zien vaak potentie in mooie start-ups waar zij dan een zakelijk bedrag van tussen de €50.000 en €750.000 in willen investeren.
• Ketenfinanciering
  • Deze vorm van alternatieve financiering maakt het mogelijk om financiële ruimte te organiseren door samen met klanten of leveranciers bepaalde betalingsvoorwaarden af te spreken.
• Kredietunie
  • Deze unies bestaan uit een coöperatie van ondernemers die u financiering en coaching bieden. Dit doen zij voor bedragen die tussen de €50.000 en €250.000 liggen.
• Strategische partners
  • Een strategische partner kan een business angel, participatiemaatschappij, concurrent, klant, leverancier of overnamekandidaat zijn.
• Direct lending
  • Deze vorm van alternatieve financiering maakt het mogelijk om zonder tussenkomst van een bank een financiering van een bedrijf of institutionele belegger te ontvangen.
• Participatiemaatschappijen
  • Deze maatschappijen beheren het vermogen van institutionele beleggers en beleggingsfondsen. Dit is met name interessant wanneer uw onderneming tot de grotere MKB bedrijven behoort.
• Effectenbeurs
  • De effectenbeurs richt zich met name op de grotere bedrijven met een eigen vermogen en een uit te geven aandelenwaarde van minimaal 5 miljoen euro.

Zo ziet u dat de mogelijkheden van alternatieve vormen van financiering bijna eindeloos zijn. We hebben het namelijk nog niet eens gehad over de beschikbare overheidsregelingen en subsidies die u in kunt zetten als (deel van een) financiering:

• De bijstandsverlening Zelfstandigen (Bbz);
• Regionale ontwikkelmaatschappijen;
• Startup Box;
• Subsidies.

Kiezen van de juiste financieringsvorm

Uiteraard heeft iedere financieringsvorm zijn voor- en nadelen. Dit gaat natuurlijk ook op voor de alternatieve vormen van financiering.

Daarnaast brengt iedere financieringsvorm ook een bepaald aantal risico’s met zich mee. Het is daarom ook erg belangrijk om samen met een onafhankelijk adviseur naar uw investeringsplannen te kijken en te bepalen welke financieringsvorm of combinatie van verschillende financieringsvormen het best bij u en uw onderneming past.

Vragen of interesse in persoonlijke begeleiding?

Heeft u vragen of wilt u graag een vrijblijvend advies over welke alternatieve financieringsvorm het beste op uw wensen aansluit? Neem dan gerust contact op met een van onze adviseurs via het onderstaande contactformulier. Zij voorzien u graag van een duidelijk en overzichtelijk advies op maat. U kunt ons ook direct een mail sturen met uw vraag. Richt deze aan: info@brouwers.nl.